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如何選擇二順位房貸銀行？利率和額度考量
如何選擇二順位房貸銀行？利率和額度考量
在當前房市繁榮的情況下，許多房主會選擇透過二順位房貸來獲得額外資金，以應對各種財務需求。二胎房貸是一種常見的房屋增貸方式，能夠有效地幫助業主釋放資產的潛在價值。然而，在選擇合適的銀行進行二胎房貸時，不僅要考量銀行的增貸政策，還需仔細比較二胎房貸利率和貸款額度。本文將深入探討二胎房貸的特性以及選擇銀行時應考量的重點，使您能夠做出明智的決定。
1. 二胎房貸是什麼？
二胎房貸簡單來說，就是在第一順位房貸之外，針對同一物件所申請的第二筆貸款。通常，業主在需要資金進行投資、裝修或是應急時會選擇房屋二胎。這類貸款最大的優勢在於，房主不必出售房產就能取得現金流。相較於第一順位房貸，二胎房貸利率一般會比較高，因為風險相對較大。然而，透過合理的選擇與比較，房主還是能找到合適的銀行來降低負擔。
2. 二胎房貸利率
在申請二胎房貸時，利率是最重要的考量之一。銀行房貸利率根據市場狀況、風險評估和借款人的信用背景不同而有所差異。通常，二胎房貸利率會比第一順位房貸高，因為這是針對更高風險的貸款。選擇合適的二胎房貸利率可以幫助借款人在未來的還款中減輕財務壓力。因此，建議借款人多方比較不同銀行的利率和條件，尋求最具競爭力的方案。
3. 二胎房貸額度
除了利率外，二胎房貸的額度也是影響借款決策的重要因素。一般來說，銀行會根據房屋的市值、第一順位房貸的餘額及借款人的信用狀況來決定可貸的額度。房主需要清楚知道自己能夠借到的資金範圍，從而在計劃使用時不會超出預算。許多銀行在進行房屋增貸的時候，會提供具體的計算工具和專業建議，協助借款人合理評估可貸額度。 總結來說，選擇適合的二順位房貸銀行需綜合考量二胎房貸利率、貸款額度及自我財務狀況。透過明智的選擇，您將能更有效地利用現有資產，解決當前的財務需求。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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